Нужно ли КАСКО при автокредите?

Необходимо продлевать полис КАСКО в течении всего срока кредитного договора. Иные условия составляются при заключении договора. Как правило, процентная ставка кредита без КАСКО будет выше на 2-5% годовых.

Как можно отказаться от КАСКО оформляя автомобиль в кредит?

Отказаться от оформления КАСКО можно только до подписания договорного соглашения. Сделка не состоится, банк не даст кредит, если ему не подходят такие условия.

Если же банк предоставит кредитные средства без оформления страховки, тогда заемщик может ожидать следующих последствий:

Процентная ставка на порядок выше. Банки, предоставляющие авто кредит без предварительного страхования, компенсируют вероятные риски за счет прочих договорных условий – увеличивают процентную ставку по кредиту, вводят дополнительные комиссии. Если подсчитать общую сумму подобных переплат, то приблизительно выходит стоимость не оформленной страховки КАСКО.
Сокращение периода возврата кредитных средств. Один из методов сокращения банком собственных рисков. В результате заемщикам предлагается кредит сроком всего до 2-3 лет (при оформлении КАСКО – 5-7 лет).
Снижение суммы займа. Данное условие тоже относится к сокращению рисков для банка. Суммы заемных средств, предоставляемых банком без страховки, и со страховкой могут отличаться в несколько раз. Чаще всего на приобретение авто банк предоставляет кредит без страховки не более 1 млн. руб., в результате выбор транспортного средства для заемщика существенно ограничен, то есть доступными будут только бюджетные варианты.
Размер первоначальной суммы взноса на порядок выше. По условиям большинства банков заемщик обязан внести первый взнос – половину стоимости авто. Это намного больше, чем при заключении стандартного договора.
Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Чаще всего такими документами является выписка о заработной плате, рабочем стаже.

Также одни банки без оформления страховки КАСКО предоставляют кредитные средства лишь на ТС уже бывшие в эксплуатации, а другие, наоборот, только на новые. В результате заемщик ограничен в выборе марки машины. Оформление кредита без страхового соглашения – это всегда для клиента дополнительные ограничения.

Франшиза - один из способов удешевления стоимости полиса КАСКО

ТОП-3 страховых брокера Москвы:

Рейтинг А

Подробнее о страховой компании

Расчет КАСКО

Рейтинг А+

Подробнее о страховой компании

Расчет КАСКО

Рейтинг А+

Подробнее о страховой компании

Расчет КАСКО

Нужно ли платить на следующий год за страховку при получении кредита на авто?

Это зависит от условий кредитного соглашения. В некоторых банках страховка КАСКО оплачивается сразу в полном объеме. Но чаще внесение страховых платежей осуществляется на протяжении всего периода кредитования. Клиент в данном случае не имеет права менять условия сделки, иначе в отношении него банк применит определенные санкции.

Еще может быть вариант страхового платежа на второй год после подписания кредитного договора не на всю стоимость авто, а только на сумму, которую заемщик остался должен банку. К примеру, полная стоимость транспортного средства – 500 тыс. руб., заемщик за первый год действия кредитного договора погасил – 200 тыс. руб. Соответственно страховка оформляется на оставшийся долг – 300 тыс. руб.

Клиент может принимать самостоятельно решение о продлении страховки только после досрочного погашения кредитных обязательств, после чего прекращаются его договорные отношения с банком, автомобиль становится его собственным имуществом. Так как КАСКО считается добровольным типом страхования, решение о продлении страхового полиса владелец автомобиля принимает самостоятельно.

Каких стоит ожидать последствий при неуплате КАСКО страхования

Последствия неуплаты КАСКО в зависимости от условий договорного соглашения могут быть самыми «плачевными». При отсутствии платежей по страховке банк может это расценивать, как не соблюдение условий кредитного договора, вследствие чего предпринять следующие меры:

Расторгнуть договорные соглашения.
Требовать досрочное погашение долговых обязательств.
Поменять условия договора, которые для заемщика будут менее выгодны.
Наложить штрафы.

Для выдачи авто кредита многие банки требуют оформления клиентом КАСКО страхования. Для получения страховки требуются лишние финансовые средства, поэтому заемщики всячески пытаются ограничиться в необязательных платежах, ищут способы, чтобы не оформлять страховку.

Каждый заемщик задается вопросом – можно ли не покупать страховку, каких ждать после этого последствий? Необходимо разобрать вероятные варианты кредитования без оформления страховки, проанализировать, будет ли это выгодно.

Для чего необходимо страховать авто по КАСКО

Большая часть банков даже не желает принимать заявки на оформление кредита от клиентов, не оформивших страховку КАСКО. Официально такое требование не предусмотрено, но считается обязательным, так как любой банк имеет право диктовать собственные условия кредитования, соответственно может не дать кредит.

Выгода оформления КАСКО для банковской структуры

КАСКО выгодно банку, предоставляющего кредитные средства. Данное требование помогает банку минимизировать собственные риски. Сущность авто кредита заключается в следующем: автомобиль, приобретенный в кредит, до полного погашения долга является собственностью банка, как гарантия возврата заемных средств. К примеру, если клиент становится неплатежеспособным, соответственно не платит по кредиту, банк вправе изъять у него автомобиль и выставить на продажу для возвращения заемных средств.

Понятно, что банку важно иметь гарантии сохранности собственного имущества, поэтому он предпринимает все возможные меры для минимизации рисков его потери. Оформление страховки чаще осуществляется за счет заемщика, чем банку гарантируется возмещение ущерба, нанесенного при повреждении, угоне ТС.

Выгода для заемщика оформления КАСКО

Заемщику также в определенной степени выгодно КАСКО страхование. Например, при возникновении страхового случая заемщик получает возможность возмещения убытка за счет страховой организации, то есть на полученные денежные средства по страховке он может выполнить ремонт автомобиля, приобретенного в кредит. Соответственно, если авто не было застраховано, все расходы ложатся на самого заемщика. А заемные средства банку возвращать придется в любой ситуации, даже если транспортное средство угнано, полностью уничтожено.

Весомое преимущество КАСКО – возможность получения кредита на наиболее выгодных условиях заемщику. Процент по кредиту без страховки намного выше. В результате получается, что заемщик просто отдает банку сэкономленные денежные средства на страхование авто, чем минимизирует его риски.

Но выгода от страхования будет иметь место, если договорное соглашение подписано на выгодных условиях клиенту с надежным «страховщиком», то есть страховка охватывает по максимуму все потенциальные риски. Право подбирать страховую компанию чаще банк оставляет за собой, поэтому клиенту ничего не остается, как соглашаться на предложенные условия страхования.

Выводы

КАСКО – это обязательное требование большей части банков для получения кредита на авто. Страховка – банковская гарантия на случай повреждения, угона ТС.

Найти банк, предоставляющий авто кредит без полиса страхования, можно, но с менее выгодными условиями кредитования.

Заемщик получает полное право отказаться от дальнейшего страхования после полной выплаты кредитных обязательств банку, когда автомобиль становится его полноценной собственностью.

Делайте каско на кредитный автомобиль - иначе стоимость кредита вырастет на 3-7%.

Сегодня ситуация несколько изменилась, так как банки стали более лояльными в отношении предпочтений клиентов. Не желая терять возможного клиента, банки вынуждены закрывать глаза на недавние принципы и предлагать автокредит без необходимости приобретения КАСКО.

Попробуем разобраться, что лучше, купить авто в кредит и сразу оформить страховку или купить то же авто, но без КАСКО? Иначе говоря, какие плюсы и какие минусы в том, что современные банки выдают автокредит без необходимости в страховом договоре.

Плюсы

Кредитные программы без страхования КАСКО распространяются на покупку подержанных автотранспортных средств, тогда как новые машины по-прежнему продаются в кредит только по факту составления страхового договора.
Автокредитование без приобретения страховки, как правило, предусматривает более высокий процент годовых, чем это было бы в случае оформленного страхового договора.
Покупка машины в кредит без КАСКО - это первоначальный взнос на 10-20% больший, чем в случае, если страховки есть.
Не всякий банк выдаёт автокредиты без КАСКО, а потому выгодные условия кредитования могут быть недоступны без договора автострахования.
Незащищённость автотранспортного средства от широкого перечня страховых случаев, на которые распространяются стандартные программы КАСКО.

Минусы

Покупка авто в кредит без заключения страхового договора позволяет впоследствии внимательно обдумать все за и против и выбрать наиболее приемлемую программу автострахования.
Автокредит без необходимости в оформлении договора КАСКО - это кажущаяся экономия средств, что наиболее актуально для малоимущих слоев общества.

Для удешевления КАСКО можно использовать франшизу или услугу КАСКО 50 на 50